El SEPA (Single Euro Payments Area), o Zona Única de Pagaments en Euros, és una iniciativa desenvolupada per la Unió Europea (UE) que busca simplificar i estandaritzar les operacions bancàries realitzades en euros
16 de març 2024
L'objectiu principal d'aquesta mesura és oferir als usuaris del sistema financer europeu majors possibilitats per realitzar transaccions dins de la regió sense barreres geogràfiques ni fronteres.
L'inici d'aquesta política data de l'any 2008, però ha sofert diverses modificacions i actualitzacions en funció de les necessitats econòmiques i financeres tant a nivells nacionals com supranacionals.
En resum, el SEPA permet realitzar transferències d'euros entre comptes ubicades en qualsevol país pertanyent a la zona euro mitjançant procediments simplificats i iguals per a tots els usuaris del sistema. Això significa que qualsevol individu, empresa o organització resident en una àrea SEPA pot enviar i rebre fons amb major facilitat i comoditat respecte al que ocorria anteriorment.
Transferències bancàries en euros (SEPA Credit Transfer – SCT).
Órdenes de domiciliació en euros (SEPA Direct Debit – SDD).
Pagaments amb targeta.
Aquests serveis es troben harmonitzats sota el paraigua del SEPA, la qual cosa significa eficiència i major transparència en el moviment de pagaments entre els països participants.
Encara que sovint se fa referència a la zona euro com a sinònim d'Unió Europea, és important destacar que no tots els països membres de la UE comparteixen una moneda única. En aquest sentit, la conformació actual del SEPA inclou als estats pertanyents tant a la UE com a l'Espai Econòmic Europeu (EEE).
Els països que formen part del SEPA són:
Els 27 estats membres de la Unió Europea.
Islàndia, Liechtenstein i Noruega (estats membres de l'EEE).
Andorra, Mònaco, San Marino, Suïssa i Ciutat del Vaticà.
A més, altres territoris associats a aquests països també estan considerats dins de l'espai SEPA, com Gibraltar o les Illes Canàries, entre d'altres.
El sistema SEPA ofereix diverses avantatges tant per a usuaris individuals com corporatius. A continuació, mencionem algunes d'elles:
Major eficiència en les transferències i domiciliacions: Al unificar i simplificar els procediments relacionats amb pagaments en euros, el temps requerit per completar aquestes operacions es redueix paulatinament. Això genera majors fluxos comercials i facilita les transaccions econòmiques a la regió.
Comissions més baixes per a transferències internacionals: Amb la implementació del SEPA, els costos associats a transferències transfrontereres en euros es veuen notablement reduïts. D'aquesta manera, les comissions aplicades a aquestes operacions s'equiparen amb les transferències nacionals de cada país.
Comptes bancaris i números IBAN estandarditzats: Al funcionar sota un protocol homogeni, tots els usuaris de la zona SEPA han de comptar amb el mateix tipus d'informació bancària (codi IBAN). Aquesta mesura els permet realitzar els seus pagaments o rebre fons sense necessitat de proporcionar dades addicionals com a codis SWIFT/BIC o altra informació sobre la seva entitat financera.
Major protecció i seguretat per a l'usuari: Els reglaments dictats per la UE implementen mesures de control i supervisió que garanteixen el bon funcionament del sistema financer a la zona euro conforme a criteris universals.
Malgrat les avantatges mencionades, també és vàlid assenyalar algunes limitacions que presenta el sistema SEPA:
Limitat als països de la zona euro: Tot i que la llista de països inclosos a l'espai SEPA és àmplia, encara són moltes les regions que no formen part d'aquest grup. Com a resultat, les operacions que impliquin entitats financeres fora de l'àrea SEPA segueixen requerint processos més complexos.
Diferències entre els procediments locals i la normativa SEPA: Tot i que el sistema busca simplificar i estandarditzar les operacions financeres en euros, encara persisteixen diferències significatives entre les regulacions de cada país. Això pot generar costos addicionals per a algunes transaccions i perjudicar la uniformització esperada.
En síntesi, el SEPA bancari és un conjunt d'eines i processos concebuts per facilitar i agilitzar les transaccions econòmiques dins de la zona euro. Gràcies a aquesta iniciativa, particulars i empreses poden gaudir de millors condicions en les seves transferències i pagaments en euros, a més de tenir seguretat i protecció garantida pels òrgans reguladors pertinents.
